Embora adotar uma abordagem de carteira para a gestão de riscos possa inicialmente parecer complexo, a consolidação de diferentes linhas de cobertura em uma visão integrada não apenas amplia o valor, mas também revela oportunidades ocultas. Apesar de uma crescente conscientização sobre as potenciais vantagens dessas abordagens, alguns gestores de risco podem ainda não se sentir totalmente confortáveis com o conceito, o que pode gerar hesitação em sua implementação.
Muitos gestores de risco estão vendo suas recomendações de investimentos com seguros enfrentarem um escrutínio cada vez mais rigoroso. Assim, se você estiver enfrentando pressões para encontrar economias, este pode ser o momento propício de explorar uma abordagem moderna e analítica na busca por um resultado de risco otimizado.
Para aqueles que estão iniciando no gerenciamento de risco de portfólio, este breve artigo explora alguns dos princípios-chave.
Historicamente, a gestão de riscos fez uma série de análises e tomou decisões isoladas, olhando para cada risco e apólice separadamente. A abordagem de visão do portfólio reúne diversos riscos em uma estrutura unificada e linguagem comum, permitindo uma estratégia holística para todo o programa, ao invés de decisões individuais sobre risco.
Com uma perspectiva de portfólio, você pode fazer escolhas de financiamento de risco semelhantes às tomadas pelos gestores de investimentos, ao considerar correlações e diversificação entre os riscos, e ao selecionar combinações de transações (como a compra de apólices ou investimento em outras mitigações de risco) que oferecem o melhor retorno sobre os gastos.
Com informações sobre seu portfólio completo de riscos e opções disponíveis para mitigação, você pode alocar seu capital de risco de forma mais eficaz e eficiente.
Há uma ampla gama de vantagens em adotar abordagens de gerenciamento de risco de portfólio. Esses benefícios podem se manifestar anualmente, na renovação e em horizontes de tempo mais longos, e incluem:
Adotar uma abordagem de portfólio para a tomada de decisões de risco pode parecer intimidante à primeira vista. Cada risco apresenta várias opções de mitigação, o que significa que considerar todas as combinações possíveis dessas opções nos riscos pode envolver a revisão de milhares ou até milhões de combinações. No entanto, ao aproveitar a tecnologia e a análise de dados, é possível visualizar diagnósticos complexos e sofisticados e sofisticadas em uma única representação. Esta visualização permite a consideração de financiamento de risco em todo o seu portfólio, facilitando a análise de compensações simples entre custo e risco.
